El sistema bancario panameño mantiene altos niveles de capitalización, rentabilidad y estabilidad general frente a posibles impactos externos, de acuerdo con la evaluación técnica elaborada por una misión del Fondo Monetario Internacional. El organismo multilateral concluyó su visita de supervisión correspondiente a la Consulta del Artículo IV, destacando que las entidades financieras locales operan con riesgos sistémicos adecuadamente controlados y carteras morosas bajo vigilancia.
La entidad internacional reconoció los progresos regulatorios implementados por las autoridades del país canalero, aunque instó a preservar una supervisión estricta sobre sectores específicos y acelerar las reformas pendientes en los marcos de resolución bancaria y gestión de crisis.
Evaluación del sistema bancario panameño según el FMI
Durante las sesiones técnicas desarrolladas junto a la Superintendencia de Bancos de Panamá, el Fondo Monetario Internacional remarcó que las pruebas de tensión efectuadas revelan una notable resistencia frente a escenarios macroeconómicos adversos. El informe de los evaluadores subrayó que los índices patrimoniales continúan fortalecidos y que los rendimientos operativos conservan un curso positivo en los balances agregados.
A pesar de esta fortaleza general, la delegación técnica enfatizó la necesidad de no relajar los controles sobre carteras crediticias expuestas. Específicamente, el organismo solicitó poner especial atención en los préstamos otorgados para la construcción, los inmuebles comerciales, las viviendas de interés preferencial y las líneas de crédito al consumo, además de monitorear de cerca las provisiones contables en un grupo acotado de entidades financieras.
Liquidez y dinamismo de los depósitos bancarios
Uno de los puntos analizados por la misión técnica fue la evolución de los colchones de activos líquidos. El FMI observó que, si bien el sistema bancario panameño cuenta con una base de depósitos estable, estos márgenes precautorios han descendido respecto a sus picos históricos. Por ello, recomendó que la administración prudente de la liquidez continúe como la primera barrera defensiva de las entidades, complementada con fuentes de financiamiento diversificadas y esquemas de contingencia plenamente operativos.
En cuanto al desempeño operativo, las estadísticas oficiales de la Superintendencia de Bancos de Panamá señalan que las captaciones totales del Centro Bancario Internacional alcanzaron los 120.889,1 millones de dólares al cierre de agosto, reflejando una suba interanual del 6,83 %. Dentro de este segmento, los depósitos captados del exterior avanzaron un 9,87 % hasta sumar 50.548,2 millones de dólares, elevando su participación relativa al 41,8 % del total, mientras que los depósitos locales aumentaron un 4,75 % para ubicarse en 70.340,9 millones de dólares.
Expansión del crédito y recomendaciones internacionales
El financiamiento canalizado hacia los sectores productivos y personales también registró cifras favorables durante el periodo evaluado. La cartera crediticia neta acumuló 104.468,3 millones de dólares, lo que implica un incremento interanual del 4,87 %. El crédito orientado al mercado local creció un 2,26 % al situarse en 64.250,5 millones de dólares, en tanto que las colocaciones externas experimentaron un alza del 9,33 % hasta totalizar 40.217,7 millones de dólares.
Asimismo, el flujo de nuevos préstamos concedidos durante el año alcanzó los 17.855 millones de dólares, un avance aproximado del 4 % comparado con el mismo ciclo del año previo. Solamente en el mes de agosto se desembolsaron 2.497 millones de dólares en nuevos créditos, marcando un repunte mensual del 26 % frente al registro interanual anterior.
El FMI remarcó que el país debe proseguir con la implementación rigurosa de las directrices emanadas del Programa de Evaluación del Sector Financiero de 2023. La consolidación de la integridad financiera y el fortalecimiento continuo del sistema bancario panameño resultan fundamentales para sostener la confianza de los mercados en su condición de centro financiero neurálgico para América Latina.
Datos clave
- El Fondo Monetario Internacional confirmó que las entidades bancarias radicadas en Panamá se encuentran sólidamente capitalizadas y exhiben niveles controlados de morosidad.
- Los depósitos globales del centro financiero subieron un 6,83 % interanual a agosto, situándose en 120.889,1 millones de dólares con un fuerte impulso del ahorro externo.
- La cartera neta de préstamos se expandió un 4,87 % interanual hasta alcanzar los 104.468,3 millones de dólares.
- El organismo recomendó reforzar la vigilancia de liquidez y monitorear riesgos en la construcción, inmuebles comerciales y créditos de consumo.
