El financiamiento mediante tarjetas de crédito experimentó un incremento sostenido en el sistema financiero paraguayo, superando ampliamente el ritmo de habilitación de nuevas cuentas. Esta tendencia refleja una mayor utilización de las líneas de financiamiento disponibles por parte de los usuarios activos en todo el país.
Los registros más recientes revelan que el volumen total adeudado por los consumidores avanzó a una velocidad marcadamente superior en comparación con el número de instrumentos en circulación. Dicho comportamiento evidencia que la cartera crediticia se expande por una mayor intensidad de uso antes que por una masiva incorporación de clientes.
Comportamiento del saldo en las tarjetas de crédito
El crecimiento de la deuda total en el segmento de plásticos estuvo marcado por una fuerte polarización entre los distintos niveles de líneas crediticias. Las tarjetas con líneas asignadas superiores a diez millones de guaraníes y aquellas con techos inferiores a tres millones de guaraníes tuvieron la mayor incidencia en el repunte general del saldo.
En el estrato de montos más elevados, la variación interanual alcanzó un 28,1 %, impulsada por gastos vinculados a viajes, servicios y consumos de mayor envergadura. Por su parte, el tramo de menor capacidad financiera registró un salto del 44,1 % en el mismo periodo evaluado.
Este repunte en las escalas iniciales obedece principalmente a la utilización de recursos para la cobertura de bienes de la canasta básica y compras cotidianas. La inflación acumulada y los costos de subsistencia empujan a los hogares con ingresos ajustados a recurrir con mayor frecuencia al dinero plástico.
Factores económicos y dinámica del financiamiento
El mercado paraguayo presenta particularidades derivadas del marco regulatorio vigente para el cálculo de tasas máximas de interés. La normativa supervisada por el Banco Central del Paraguay establece mensualmente los límites de usura, lo que define las condiciones de acceso y rentabilidad de los emisores bancarios y financieros.
Bajo este contexto, los usuarios de tarjetas de crédito que cuentan con perfiles de ingresos medios y altos acceden con facilidad a promociones, cuotas sin intereses y beneficios de fidelización. Dichas ventajas incentivan a mantener saldos rotativos más elevados a lo largo del mes.
Al mismo tiempo, la digitalización de los métodos de pago facilitó notablemente las compras a través de aplicaciones móviles y plataformas de comercio electrónico. Este entorno digital reduce las barreras operativas para realizar consumos recurrentes sin necesidad de portar el plástico físico en cada transacción.
Riesgos de sobreendeudamiento y previsiones del sector
El desbalance entre el crecimiento del dinero adeudado y la emisión neta de instrumentos plantea desafíos para la salud financiera de las familias paraguayas. Especialistas en finanzas personales señalan que financiar compras del supermercado o servicios básicos mediante crédito revolvente puede comprometer ingresos futuros.
Las entidades bancarias continúan monitoreando de cerca la morosidad para evitar deterioros en la calidad de sus activos. Si bien el crédito fomenta la actividad comercial, el pago mínimo mensual genera cargas adicionales que pueden dificultar la capacidad de repago si no se administra con cautela.
Para los próximos meses, se espera que el dinamismo del consumo privado continúe traccionando el movimiento comercial, especialmente en fechas clave de liquidaciones y festividades. La conducta de pago de los tarjetahabientes será determinante para mantener la estabilidad del crédito de consumo nacional.
Datos clave
- Mayor intensidad de uso: El saldo total de deuda avanzó a un ritmo notablemente superior al de la cantidad de plásticos activos.
- Segmento de altos ingresos: Las cuentas con límites por encima de G. 10 millones mostraron una suba interanual del 28,1 %.
- Consumo en sectores vulnerables: Los contratos con líneas menores a G. 3 millones registraron la mayor aceleración relativa, con un alza del 44,1 %.
- Factores determinantes: El incremento responde tanto a compras de alto valor como a la cobertura de gastos esenciales del hogar.
